徐达华：科技先导，平台支撑，为乡村振兴贡献农信力量

湖南农信作为湖南省最大的金融机构，近年来，全面贯彻乡村振兴和“三高四新”战略，坚守本土“三农”、小微市场定位，充分发挥金融科技在转型创新中的先导作用，以强化平台和产品为支撑，探索出了一条适合湖南农信服务乡村振兴的“特色道路”。

湖南省农村信用社联合社副主任  徐达华

突出顶层设计，

为服务乡村振兴提供战略引领

2021年，根据国家、省“十四五”规划，湖南省联社结合实情，编制出台了《湖南农信系统2021-2025年改革发展总体规划》《湖南农信系统2021-2025年普惠金融专项规划》和《湖南农信系统2021-2025年金融科技专项规划》，为全省农信系统在“十四五”期间践行乡村振兴战略，明确了目标方向和具体任务。

1.改革发展总体规划是总抓手。规划要求全系统把认识和行动统一到乡村振兴战略上来，加快推进市场、科技、管理三大战略转型，将全省农商银行逐步建设成为产权清晰、管理规范、内控严密、服务优良、经营高效的现代农村金融企业。

2.普惠金融专项规划是具体路径。规划明确坚持农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领跑者的战略定位，自觉承担“普之城乡、惠之百姓”的社会责任，坚定不移走湖南农信特色普惠金融发展之路，将金融服务融入地方经济发展大格局、乡村振兴大战略和乡村基层治理大体系。

3.金融科技专项规划是重要保障。规划明确分两个阶段全面建成湖南农信面向普惠的开放智慧银行，其中，2021~2023年以平台建设为主，建成普惠金融数字化平台，初步搭建数字普惠金融生态体系；2024~2025年以生态建设为主，完善数字普惠金融生态体系，完成分布式转型，实现“平台能力农信有优势，数字普惠金融同业有特色”的发展目标。同时，全力实施三大技术转型。一是推进IT架构分布式转型，构建数字化基础架构，采取“集中式—双模—分布式”渐进式转型路径，推进IT架构转型；二是推进普惠金融数字化转型，构建普惠金融数字化平台，从场景、渠道、平台三个层面重构，建设数字化的业务体系；三是推进科技两级架构转型，构建“行业平台+企业平台”，将县级网络中心迁移到市州数据分中心，实现省中心、市州分中心两级计算架构，并在此基础上构建省、市、县三级联动创新体系，为全系统服务践行乡村振兴提供强有力的科技支撑。

打造行业平台，

为服务乡村振兴夯实数字基础

1.打造“福祥云”平台，筑牢金融科技底座。湖南农信“福祥云”平台主要包括金融业务云、数据云、行业云和开发测试云，是构建省联社行业级大平台的基础工程。其中，金融业务云主要为省中心金融业务系统提供基础设施和基础平台支撑，是全系统金融业务类系统的运行平台；数据云主要为省中心结构化和非结构化数据提供基础设施及平台支撑，是全系统的数据支撑及服务平台；行业云为全省农商行及生态伙伴的特色化渠道、产品、服务、流程等企业级科技系统提供基础设施、基础平台、软件服务和数据服务，为金融产品百花齐放提供沃土；福祥开发测试云为全系统提供分布式系统开发测试环境基础设施层和平台服务层，包括金融业务测试和大数据测试两个主题云，形成开发运维一体化硬件支撑。目前，福祥四朵云已全面启动建设，行业云一期项目通过应用虚拟化技术与建设统一资源池，面向农商行自建系统提供标准化的计算、存储、网络、安全等资源服务，现已完成61家农商行的137个自建设系统部署，虚拟机537台。

2.建设特色业务平台，助力金融服务个性化。该平台以SpringCloud为底层技术架构，采用RESTful+json的通信协议接口，对业务公用逻辑与流程抽象处理，形成统一服务平台，通过制定标准、开放接口，以多种形式向全系统各农商行赋能科技服务，农商行可依托平台提供的核心、财务、信贷、ECIF、前置、中间业务等各大业务系统的标准化服务，进行特色业务系统研发，向客户提供个性化金融服务。在北京农信银中心“2021第五届农村中小金融机构科技创新优秀案例”评选中，湖南农信特色业务平台被评为“服务创新优秀案例”。自2020年12月试运行以来，该平台现已发布接口281个，成功对接15家农商行的乡村振兴卡、移动银行、微信免密绑卡、现金管理系统等16个业务系统，平台总调用次数超千万次，日均交易4.5万余笔，有效提升了农商行的自主研发能力和金融服务创新水平。

3.推广移动服务平台，突出便捷高效。针对当前湖南农信金融服务移动化、智能化方面存在的不足，以及省内山区分布广、农村散居人口多、中老年人群基数大的实情，湖南农信积极将“背包精神”与金融科技融合，应用“金融+移动互联网”和数字化技术，建设营销、展业、授信等线上及自助服务平台，将金融服务送到百姓家门口，打通了普惠金融服务“最后一公里”。一是建设信贷移动营销平台，客户通过手机银行提交个人信息，完成评级、授信、签订合同等流程，实现足不出户即可贷款到账。截至2021年底，系统签约客户达17万户，签约金额近200亿元。二是建设移动银行展业平台，依托签约中心、卡管业务、账户管理、支付业务等七大主要功能模块，能够实现柜面大部分非现金业务在移动端办理。截至2021年底，已在89家农商行试运行。三是建设普惠金融信息共享平台，客户经理通过移动终端采集数据进行集中存储，实现信息采集与行内系统信息的共享互通。截至2021年底，已在95家农商行推广应用，共采集农户信息139万户，有效破解了农户基础授信难题。四是推广“福祥e站”，以助农金融服务终端、福祥通等设备为载体，整合金融电商、物流、社区、政务、公益等服务，为客户提供助农取款、社保医保、水电通讯缴费、转账汇款、涉农补贴和老年人业务辅助等一站式综合性普惠金融基础服务，目前正在以省内行政村和社区全覆盖为目标进行大力推广。截至2021年底，累计挂牌“福祥e站”超6千个，办理业务超550万笔，交易金额约20亿元。移动和线上金融服务平台的建设，实现了便捷、高效的一站式金融服务，提升了湖南农信金融服务的智能化和移动化水平，体现了“以客户为中心”的经营理念，传递了农信温度。

坚守主责主业，

研发特色信贷产品支农支小

1.基于“整村授信”成果推出“惠农快贷”产品。该产品是湖南农信专为省内农户量身打造的专属快贷产品，采用“线上申请+线下授信+线上用信”的名单制快贷模式，农户在农商行“整村授信”后，即可通过线上自助进行申请、签约、用信等操作，不用跑网点、不用找客户经理，具有纯信用、免担保、免抵押等特点。目前，“惠农快贷”已在部分农商行试点，深受农商行和农户的认可，有效满足了农民农业生产资金需求。

2.基于对接政务数据推出“市州线上快贷”产品。积极开展与政务大数据的对接及应用，助力“大众创业、万众创新”，面向城乡居民、小微企业等客群，推出“快贷产品”，先后研发上线“常德快贷”“株洲快贷”“衡阳快贷”“怀化快贷”等市州线上快贷产品，以及满足城乡居民、个体工商户等日常小额消费、生产经营所需的“白名单快贷”。目前，快贷产品的签约客户达14万户，签约金额超140亿元，累计发放贷款约300亿元。

3.基于区域和客户需求推出特色线上贷款产品。应用“互联网+大数据”技术，采取“线上申请、抵押物线上预评估、线上用信”方式，推出了房抵贷，是全国首款纯线上房产抵押类产品；面向农商行定期存款个人客户开发了专属线上信用贷款产品“存单质押贷”；与移动营销平台互联互通，推出方便客户的贷款营销线上预约产品“扫码贷”；利用税务数据开展风控建模，为小微企业研发上线了线上免担保的小额信贷产品“税易贷”等，为湖南农信实施乡村振兴提供源源不断的金融产品支持。

驰而不息，久久为功。湖南农信将继续深入贯彻落实乡村振兴战略，以金融科技为驱动，打造特色产品体系，让金融科技创新成果惠及广大农村居民，不断筑牢农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领跑者战略地位，为乡村振兴贡献农信力量。

（栏目编辑：杨昆桦）

推荐阅读

（点击图片查看精彩内容）

精彩内容回顾

（点击查看精彩内容）

新媒体中心：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜  张珺  邰思琪